2023年12月01日 03:06 pm | 星期五

滙豐保險推出滙萃保障相連保險計劃 (「本計劃」)，此為澳門首隻提供風險配對及降低風險服務的投資相連壽險(「風險管理投連壽險」)，目的是為客戶提供人壽保障之餘，同時讓他們可以選取不同的投資選擇。每項投資選擇均與一隻由基金經理管理的基金掛鈎。 除了最低身故賠償１，本計劃亦讓保單持有人可以在整個保單期內，根據人生不同階段的保障需要，靈活轉換其投資選擇，保單持有人亦可在受保人65歲2或之前從3種保額選擇中調整保障水平3。

不同於傳統投資相連保險，滙萃保障相連保險計劃提供更高人壽保障，受保人亦可以在沒有任何費用的情況下靈活改變投資組合內的基金選擇，保單的費用亦簡單透明。推出此類產品的目的主要是鼓勵過往較被市場忽略的年輕一代提早規劃退休，並為市場帶來更多選擇，滿足大眾在不同人生階段的退休需要。

保額最高可達應繳保費總額4的250%5

保單持有人可在受保人65歲２或之前選擇保額相等於應繳保費總額４的150%, 200% 或250%。 舉例來說，如保單持有人選擇250%身故賠償選項，而受保人於65歲2或之前離世，其身故賠償便會是應繳保費總額4的250%或戶口價值的105%，以較高者為準。所提供的身故賠償須繳付保險費用。即使受保人的戶口價值跌至零，但保單在符合特定條件的情況下6維持生效，他們仍然可以在 65 歲2或之前索償應繳保費總額4的 250%作為身故賠償。

靈活投資及保障選擇以應對人生不同階段的需求

為滿足大眾因人生不同階段而變化的需求。本計劃讓保單持有人於保單第一年後，隨著他們所需要的保障程度而調整他們的保額。 保單持有人亦可以在沒有額外費用下，自由轉換或更改現有的投資選擇保費分配指示。本計劃的投資選擇連結多元資產、股票、固定收益及ESG基金等投資。此外，部份基金提供每月派息，讓受保人可以每月收息。

滙豐保險了解保單持有人隨著年齡增長，或會想降低投資風險。有見及此，本計劃提供風險配對及降低風險服務以協助保單持有人達到邁向退休時降低風險的目標。

簡單及透明費用

本計劃須向滙豐保險繳付的費用及收費方面簡單透明。本計劃總共有兩種費用，分別是保單管理費用，以每年為戶口價值的1.5%計算，另有保險費用，以受保人的年齡、性別、戶口價值及保額計算。若受保人於首九個保單年度中提取部分款項，保單失效或退保，則可能須繳付提早贖回費用。

在本計劃以外，投資選擇相應的相關基金可另行徵收費用及收費。這些收費會在相關基金單位價格中扣除及予以反映。

滙豐保險香港及澳門產品業務主管張家俊表示：「我們很高興可以成為首間於澳門推出提供風險配對及降低風險服務投連壽險的保險公司。 客戶於人生階段有不同需要，要為他們提供靈活的方案以滿足他們的需要變得非常重要。 舉例來說，大眾對於保障需要往往會因為有下一代而急切上升，到了退休時期又會因為他們已經有相對足夠的流動財富而回落。由於儲蓄需要不同，我們亦留意到澳門年輕一輩一般較即將退休人士更願意承擔投資風險。我們有信心滙萃保障相連保險計劃的靈活特性能為他們於不同階段提供所需的保障及財富增值機會。總括來說，本計劃專為所有對人壽保障及財富增值有需要的人而設。」

滙豐保險香港及澳門首席分銷業務及客戶總監曾珮珊表示: 「對大部分人來說，在現今變化萬千的市場下作投資決定並非容易的事。滙萃保障相連保險計劃讓大眾可以透過投資於一籃子投資選擇以分散風險，亦可以隨著市場變化隨時轉換投資組合。 每月供款的特色亦讓他們可以更容易控制及減低因市場波動所產生的風險。加上降低風險機制，我們有信心此計劃將會成為一個滿足大眾所需的人壽保障及退休計劃方案。」

客戶如對本計劃有興趣，可以於滙豐保險策劃中心聯絡7滙豐保險的保險財富策劃顧問。2023年11 月 27 日至2024年 3 月 31 日期間，本計劃會因應不同供款年期提供特別首年保費折扣優惠。如欲了解詳情，可按 此連結 。

1 最低身故賠償指付予受益人的身故賠償相當於最少為應繳保費總額的100%。如在受保人身故日期前12個月內部分提取款項，將即時影響最低身故賠償。

2 年齡指在保單生效日期或保單周年日，受保人或保單持有人（如適用）在受保人或保單持有人的下一次生日年齡。該年齡將在相應的保單年度保持不變，直至下一個保單周年日。

3 增加保額可能須通過滙豐保險的核保，而減少保額則毋須通過核保。

4 應繳保費總額指就計算身故賠償及保險費用而言，保單持有人承諾在保單開始時所選擇的保費供款年期內為本計劃繳付的保費總額，增額保費除外。

5每月保險費用可能因保額增加/減少而分別增加/減少，以致影響保單價值。

6 特定條件包括（i）於保費限期屆滿日或以前繳付所有保費；（ii）沒有從保單部分提取款項；（iii）保單由生效起從未在任何時間失效；及（iv）未曾行使保單復效。